Ustawa o kredycie konsumenckim. Komentarz - ebook

Komentarz zawiera systematyczną i wyczerpującą analizę przepisów ustawy o kredycie konsumenckim. Omówiono w nim m.in.:

• zasady i tryb zawierania umów o poszczególne rodzaje kredytów konsumenckich,
• zakres obowiązków kredytodawcy oraz pośrednika kredytowego,
• standardy dotyczące reklamy kredytów konsumenckich,
• warunki spłaty kredytu przez konsumenta przed terminem ustalonym w umowie,
• prawo konsumenta do odstąpienia od umowy.
W książce przedstawiono również wnikliwą ocenę działań ustawodawcy w procesie dostosowywania procedur związanych z udzielaniem kredytów konsumenckich do standardów unijnych, których celem jest podniesienie poziomu świadczenia usług oraz pełniejsza ochrona praw konsumenta w warunkach gospodarki wolnorynkowej. Jest to istotny problem z uwagi na powszechny charakter umów kredytu konsumenckiego. Szczególny charakter kredytów konsumenckich wynika m.in. z możliwości ich udzielania nie tylko przez instytucje wyspecjalizowane w świadczeniu usług kredytowych (np. banki, spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe), ale także przez innych przedsiębiorców, w tym takich, którzy nie podlegają nadzorowi ze strony Komisji Nadzoru Finansowego.

Publikacja uwzględnia obszerny przegląd aktualnego dorobku judykatury odnoszącego się do poszczególnych problemów związanych z przygotowaniem, zawarciem oraz wykonywaniem umowy o kredyt konsumencki.

Adresaci:
Komentarz przeznaczony jest zarówno dla przedsiębiorców udzielających kredytów konsumenckich, jak i prawników specjalizujących się w prawie kredytowym. Może być również bardzo pożyteczną lekturą dla samych konsumentów, którzy już zawarli umowy o kredyty konsumenckie lub dopiero planują to uczynić.

Wykaz skrótów 13
Wprowadzenie 17
Ustawa z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim 21
Rozdział 1 Przepisy ogólne 23
Art. 1. [Przedmiot regulacji ustawy o kredycie konsumenckim] 2
Art. 2. [Kredyt konsumencki udzielany przez spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe] 34
Art. 3. [Definicja kredytu konsumenckiego] 47
Art. 4. [Zakres stosowania ustawy] 76
Art. 5. [Słowniczek ustawowy] 103
Art. 6. [Przeliczanie wartości kredytu] 135
Rozdział 2 Obowiązki kredytodawcy i pośrednika kredytowego przed zawarciem umowy o kredyt 138
Art. 7. [Obowiązek informowania konsumenta] 138
Art. 8. [Reprezentatywny przykład] 152
Art. 9. [Ocena zdolności kredytowej] 154
Art. 10. [Obowiązek informowania konsumenta w przypadku odmowy udzielenia kredytu] 168
Art. 11. [Obowiązek udzielania wyjaśnień] 170
Art. 12. [Uprawnienie do otrzymania projektu umowy] 172
Art. 13. [Obowiązki podania informacji przedkontraktowych] 173
Art. 14. [Formularz informacyjny] 182
Art. 15. [Zawieranie na odległość umowy o kredyt konsumencki] 184
Art. 16. [Możliwość przekazania dodatkowych informacji] 186
Art. 17. [Informacje przedkontraktowe o kredycie w rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowym] 189
Art. 18. [Informacje przedkontraktowe w przypadku umów o zmianę warunków spłaty] 194
Art. 19. [Przekazywanie informacji przedkontraktowych na formularzu informacyjnym] 199
Art. 20. [Informacje przekazywane w przypadku zawierania na odległość umowy o kredyt w rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowym] 200
Art. 21. [Informacje przekazywane w przypadku zawierania na odległość umowy o kredyt przewidującej odroczenie płatności lub zmianę sposobu spłaty] 205
Art. 22. [Informacje przedkontraktowe dotyczące umowy o kredyt zabezpieczony hipoteką] 201
Art. 23. [Formularz informacyjny dla kredytu zabezpieczonego hipoteką] 218
Art. 24. [Informacje pochodzące od konsumenta] 220
Art. 25. [Ustalanie rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania] 230
Art. 26. [Płatności dokonywane przez konsumenta w celu zgromadzenia kapitału] 230
Art. 27. [Informacja o stopie referencyjnej] 232
Art. 28. [Dodatkowe informacje przekazywane przez pośrednika kredytowego] 233
Rozdział 3 Umowa o kredyt 237
Art. 29. [Dokument umowy o kredyt konsumencki] 237
Art. 30. [Elementy treści umowy o kredyt konsumencki] 245
Art. 31. [Obligatoryjne dodatkowe elementy treści umowy o kredyt konsumencki] 298
Art. 32. [Niezbędne elementy treści umowy o kredyt w rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowym] 302
Art. 33. [Konieczne elementy treści umowy o kredyt konsumencki w sprawie odroczenia płatności lub zmiany sposobu spłaty] 306
Art. 34. [Przekroczenie salda na rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowym] 309
Art. 35. [Elementy treści umowy o kredyt zabezpieczony hipoteką] 310
Art. 35a. [Spłaty rat kredytu dokonywane bezpośrednio w walucie obcej] 315
Art. 36. [Obowiązek informowania o zmianie wysokości stopy oprocentowania] 319
Art. 37. [Harmonogram spłaty kredytu] 322
Art. 38. [Wyciąg z rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego] 325
Art. 39. [Znaczne i długotrwałe przekroczenie salda na rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowym] 330
Art. 40. [Zmiana całkowitej kwoty kredytu w czasie obowiązywania umowy] 332
Art. 41. [Weksel lub czek jako formy zabezpieczenia kredytu konsumenckiego] 335
Art. 42. [Wypowiedzenie umowy o kredyt odnawialny] 339
Art. 43. [Przyczyny wypowiedzenia umowy o kredyt odnawialny] 341
Art. 44. [Przelew wierzytelności z umowy o kredyt konsumencki] 345
Art. 45. [Sankcja kredytu darmowego] 348
Art. 46. [Sankcja kredytu darmowego w odniesieniu do kredytu zabezpieczonego hipoteką] 357
Art. 47. [Zakaz wyłączania lub ograniczania ustawowych uprawnień konsumenta] 359
Rozdział 4 Spłata kredytu przed terminem 361
Art. 48. [Prawo do spłaty kredytu przed terminem] 361
Art. 49. [Spłata kredytu przed terminema koszty kredytu] 365
Art. 50. [Prowizja za spłatę kredytu przed terminem] 367
Art. 51. [Brak uprawnienia do prowizji za przedterminową spłatę kredytu] 372
Art. 52. [Rozliczenia z tytułu przedterminowej spłaty kredytu] 374
Rozdział 5 Odstąpienie od umowy przez konsumenta 376
Art. 53. [Termin odstąpienia od umowy przez konsumenta] 376
Art. 54. [Koszty związane z odstąpieniem od umowy] 383
Art. 55. [Odstąpienie od umowy o kredyt a usługi dodatkowe] 388
Art. 56. [Odstąpienie od umowy o kredyt wiązany] 390
Art. 57. [Skutki odstąpienia od umowy na nabycie określonego towaru lub usługi] 398
Art. 58. [Odstąpienie od umowy o kredyt konsumencki zawartej na odległość lub poza lokalem przedsiębiorstwa] 400
Art. 59. [Niewykonanie lub nienależyte wykonanie zobowiązania przez sprzedawcę lub usługodawcę wobec konsumenta] 407
Rozdział 6 Zmiany w przepisach obowiązujących 427
Art. 60. [Zmiany w ustawie - Kodeks wykroczeń] 427
Art. 61. [Zmiany w ustawie o spółdzielczych kasach oszczędnościowo-kredytowych] 429
Art. 62. [Zmiany w ustawie - Prawo bankowe] 431
Art. 63. [Zmiany w ustawie o ochronie niektórych praw konsumentów oraz o odpowiedzialności za szkodę wyrządzoną przez produkt niebezpieczny] 435
Art. 64. [Zmiany w ustawie o odpowiedzialności podmiotów zbiorowych za czyny zabronione pod groźbą kary] 436
Art. 65. [Zmiany w ustawie o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych] 438
Rozdział 7 Przepisy przejściowe i końcowe 440
Art. 66. [Postanowienia intertemporalne] 440
Art. 67. [Utrata mocy prawnej dotychczasowej ustawy o kredycie konsumenckim] 441
Art. 68. [Wejście w życie ustawy o kredycie konsumenckim] 442
Załącznik nr 1. Formularz informacyjny dotyczący kredytu konsumenckiego 444
Załącznik nr 2. Formularz informacyjny dotyczący kredytu konsumenckiego w rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowym 450
Załącznik nr 3. Formularz informacyjny dotyczący kredytu zabezpieczonego hipoteką 455
Załącznik nr 4. Wzór obliczania rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania 461
Wykaz literatury 467