Jak samemu wyczyścić BIK i BR? Instrukcja i wzory pism - ebook

1.Czym jest BIK?

BIK czyli Biuro informacji Kredytowe powstało w 1997 roku z inicjatywy banków zrzeszonych w ZBP ( Związek Banków Polskich) i od początku jego zadaniem było zbieranie i przechowywanie informacji otrzymanych od banków i firm pożyczkowych (od niedawna) o historii spłat wszelkich zobowiązań zaciągniętych przez klientów — pożyczek, kredytów, kart i limitów.

Ma to kluczowe znaczenie dla późniejszej oceny ryzyka udzielenia Tobie kredytu. Dla banków baza miała być źródłem informacji, o tym czy dany klient jest solidny, czy nie jest może niewypłacalny w innych instytucjach, a dodatkowo na podstawie zgromadzonych danych działy ryzyka mogły opracować modele oceny klientów oparte na statystykach spłacalności.

BIK to nie lista dłużników, jak wydaje się wielu osobom, ponieważ nie zawiera tylko negatywnych wpisów, natomiast są tam informacje dotyczące wszystkich zobowiązań kredytowych, zarówno tych dobrze jak i źle spłacanych. Dobrze spłacane pomagają budować wiarygodność klienta, a te które źle spłacasz zamykają Ci drogę do kredytów.

Dane w BIK widnieją tak długo na jak długo wydałeś na to zgodę przy zaciąganiu kredytu. W większości wypadków jest to zgoda udzielona na okres 5 lat po spłacie zobowiązania, którą można wycofać wcześniej, jednak w przypadku opóźnień powyżej 90 dni dane te mogą być przetwarzane bez Twojej zgody. Co ważne sama spłata zobowiązania, oraz zamknięcie danej umowy nie sprawia, że dane tego zobowiązania zniknęły z BIK. One są nadal widoczne, w sekcji zobowiązań zamkniętych i mają wpływ na Twoją ocenę.

BIK jest technicznie tylko i aż wielką bazą danych, bo to banki przesyłają dane a więc umieszczają wpisy oraz je usuwają, czy aktualizują w miarę postępu spłacania danego zobowiązania.

Negatywne wpisy z przeszłości czyli kredyty i pożyczki już zamknięte i spłacone oczywiście też są widoczne w BIK, dopóki nie zostaną przesunięte do sekcji statystycznej, co dzieje się automatycznie po 5 latach, lub w wyniku korespondencji z bankiem — więc do tego momentu one także mają wpływ na Twoją ocenę.

Jeśli chcesz zacząć pracować nad swoim BIK-iem to podstawą będzie sprawdzenie od jakiego poziomu zaczynasz oraz tego jakie są ewentualne wpisy do usunięcia. Musisz więc przeanalizować sytuację pobierając Swój raport BIK tutaj. ( www.bik.pl)2. Czy da się usunąć negatywne wpisy z BIK?

Wiele osób ma problem po zamknięciu zobowiązań bankowych, które były spłacane z opóźnieniem. Mimo uregulowania całości kredytu banki nie usuwają negatywnych wpisów z baz BIK, czy BR ( MIG BR). Teoretycznie mają do tego prawo i pełne możliwości, ale w praktyce zależy to od ich dobrej woli a z tym w instytucjach finansowych bywa bardzo różnie.

Jeśli spłaciłeś kredyt a Twoje opóźnienia nie przekraczały 60 dni, to banki bez większych problemów powinny taki wpis usunąć, wynika to z przepisów prawa bankowego.

Natomiast jeśli spóźniałeś się powyżej 60 dni, to dane o źle spłacanym kredycie mogą być w bazie BIK nawet i 5 lat po spłacie bez Twojej zgody.