Pobierz fragment
Pobierz fragment w jednym z dostępnych formatów
Ubezpieczenie jako instrument zabezpieczenia bankowych wierzytelności kredytowych - ebook
Wydawnictwo:
Data wydania:
30 sierpnia 2024
Format ebooka:
PDF
Format
PDF
czytaj
na laptopie
czytaj
na tablecie
Format e-booków, który możesz odczytywać na tablecie oraz
laptopie. Pliki PDF są odczytywane również przez czytniki i smartfony,
jednakze względu na komfort czytania i brak możliwości skalowania
czcionki, czytanie plików PDF na tych urządzeniach może być męczące dla
oczu. Więcej informacji znajdziesz w dziale Pomoc.
czytaj
na laptopie
Pliki PDF zabezpieczone watermarkiem możesz odczytać na dowolnym
laptopie po zainstalowaniu czytnika dokumentów PDF. Najpowszechniejszym
programem, który umożliwi odczytanie pliku PDF na laptopie, jest Adobe
Reader. W zależności od potrzeb, możesz zainstalować również inny
program - e-booki PDF pod względem sposobu odczytywania nie różnią
niczym od powszechnie stosowanych dokumentów PDF, które odczytujemy
każdego dnia.
Informacje na temat zabezpieczenia e-booka znajdziesz na karcie produktu
w "Szczegółach na temat e-booka". Więcej informacji znajdziesz w dziale
Pomoc.
czytaj
na tablecie
Aby odczytywać e-booki na swoim tablecie musisz zainstalować specjalną
aplikację. W zależności od formatu e-booka oraz systemu operacyjnego,
który jest zainstalowany na Twoim urządzeniu może to być np. Bluefire
dla EPUBa lub aplikacja Kindle dla formatu MOBI.
Informacje na temat zabezpieczenia e-booka znajdziesz na karcie produktu
w "Szczegółach na temat e-booka". Więcej informacji znajdziesz w dziale
Pomoc.
Pobierz fragment
Pobierz fragment w jednym z dostępnych formatów
Ubezpieczenie jako instrument zabezpieczenia bankowych wierzytelności kredytowych - ebook
W publikacji omówiono konstrukcję prawną zabezpieczeń z wykorzystaniem zarówno ubezpieczeń majątkowych, jak i na życie. Wyjaśniono treść praw i obowiązków stron stosunków prawnych nawiązywanych w związku z funkcjonowaniem ubezpieczeń spłaty kredytu. Wskazano, w jaki sposób może dojść do skorzystania z zabezpieczeń tego rodzaju, jakie mogą być konsekwencje biernej postawy banku jako zabezpieczonego wierzyciela oraz jak postępować w przypadku odmowy wypłaty świadczenia ubezpieczeniowego.
Autor przedstawił także problemy związane z wadliwymi sposobami powiązań ochrony ubezpieczeniowej ze stosunkiem kredytowym w treści ogólnych warunków ubezpieczeń życiowych oraz sposobami finansowania kosztów ochrony ubezpieczeniowej.
W opracowaniu uwzględniono treść nowej Rekomendacji U, do której stosowania banki zobowiązane są od lipca 2024 r. Odwołano się też obszernie do orzecznictwa Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej, Sądu Najwyższego i sądów powszechnych.
Publikacja zainteresuje adwokatów, radców prawnych i sędziów w następujących sprawach:
- spory dotyczące sankcji kredytu darmowego lub abuzywności postanowień umów kredytów i pożyczek bankowych w zakresie dotyczącym finansowania ochrony ubezpieczeniowej
- spory sądowe dotyczące rozliczenia umów kredytowych w przypadku aktualizacji ubezpieczeniowych metod zabezpieczeń spłaty kredytu;
- spory dotyczące roszczeń o zapłatę odszkodowania lub sumy ubezpieczenia z tytułu ubezpieczenia spłaty kredytu (przeciwko zakładom ubezpieczeń);
Jako pomoc dla prawników praktyków zatrudnionych w bankach książka będzie mieć wartość nieocenioną, zwłaszcza dla dyrektorów departamentów w bankach odpowiedzialnych za:
- - zabezpieczenie akcji kredytowej;
- - monitoring zabezpieczeń;
- - realizację polityki bancassurance i wewnętrzny monitoring stosowania Rekomendacji U
Spis treści
Wykaz skrótów | str. 11
Wprowadzenie | str. 15
Rozdział I. Fenomen współpracy bankowo-ubezpieczeniowej w obszarze ubezpieczeń spłaty kredytu | str. 21
- Ramy współpracy bankowo-ubezpieczeniowej w obszarze ubezpieczeń spłaty kredytu | str. 21
1.1. Zjawisko bancassurance | str. 21
1.2. Podmioty stosunków prawnych nawiązywanych w ramach współpracy bankowo-ubezpieczeniowej w obszarze zabezpieczeń spłaty kredytu | str. 26
1.3. Obowiązujące regulacje dotyczące współpracy bankowo-ubezpieczeniowej | str. 29
1.4. Specyfika ubezpieczeń spłaty kredytu w kontekście współpracy bankowo-ubezpieczeniowej | str. 34 - Ryzyka działalności kredytowej | str. 36
- Zarządzanie ryzykiem kredytowym z wykorzystaniem ubezpieczeń spłaty kredytu | str. 39
3.1. Analiza zdolności kredytowej | str. 39
3.2. Identyfikacja ryzyka a zabezpieczenie spłaty kredytu | str. 41
3.3. Walory ubezpieczeń jako instrumentu zabezpieczenia spłaty kredytu | str. 42 - Rola banku w nawiązywaniu stosunków ubezpieczenia spłaty kredytu | str. 45
- Podsumowanie | str. 48
Rozdział II. Konstrukcja zabezpieczenia spłaty kredytu z wykorzystaniem umowy ubezpieczenia | str. 51
- Umowa kredytu i zabezpieczenie jego spłaty | str. 51
1.1. Umowa kredytu | str. 51
1.2. Zabezpieczenie spłaty kredytu | str. 55
1.3. Zabezpieczenie spłaty kredytu sensu stricto | str. 57 - Podstawy ustanowienia zabezpieczenia z wykorzystaniem umowy ubezpieczenia | str. 60
2.1. Ustanowienie zabezpieczenia spłaty kredytu jako obowiązek kredytobiorcy | str. 60
2.2. Specyfika ubezpieczeń jako form zabezpieczenia spłaty kredytu | str. 66
2.3. Umowa o ustanowienie zabezpieczenia | str. 69
2.4. Umowa zobowiązująca do ustanowienia zabezpieczenia w systemie prawnym RPA | str. 73 - Zaspokojenie kredytodawcy przez ubezpieczyciela i jego konsekwencje dla stosunku kredytowego | str. 76
- Spełnienie świadczenia przez ubezpieczyciela a wygaśnięcie zobowiązania z umowy kredytu | str. 88
4.1. Powierniczy charakter usytuowania banku w roli wierzyciela zakładu ubezpieczeń | str. 88
4.2. Wypłata świadczenia ubezpieczeniowego a przedterminowa spłata kredytu | str. 91 - Obowiązek banku zaspokojenia się z przedmiotu zabezpieczenia | str. 95
- Odpowiedzialność banku za realizację praw z przedmiotu zabezpieczenia | str. 101
- Nieważność umowy kredytu a los prawny ubezpieczenia jego spłaty | str. 110
- Podsumowanie | str. 116
Rozdział III. Umowa ubezpieczenia na życie jako instrument zabezpieczenia spłaty kredytu | str. 121
- Umowa ubezpieczenia na życie kredytobiorcy | str. 121
1.1. Funkcje ochrony ubezpieczeniowej w umowie ubezpieczenia na życie kredytobiorcy | str. 121
1.2. Warunki adekwatności ochrony ubezpieczeniowej | str. 124
1.3. Charakter prawny umowy ubezpieczenia na życie jako ubezpieczenia spłaty kredytu na tle prawno-porównawczym | str. 131 - Wskazanie uposażonego jako prawne zabezpieczenie spłaty kredytu | str. 138
2.1. Charakter prawny wskazania uposażonego | str. 138
2.2. Wskazanie uposażonego a przelew praw z umowy ubezpieczenia na życie | str. 141
2.3. Wskazanie uposażonego jako zabezpieczenie wierzytelności | str. 144
2.4. Postulaty de lege ferenda dotyczące wskazania zabezpieczającego | str. 147 - Skutki prawne świadczenia uposażonemu kredytodawcy dla stosunku kredytowego | str. 150
- Ochrona praw spadkobierców wobec realizacji prawnego zabezpieczenia wierzytelności kredytowej z wykorzystaniem umowy ubezpieczenia na życie | str. 156
- Rozmiar zabezpieczonej wierzytelności kredytowej a sposób określenia sumy ubezpieczenia | str. 165
5.1. Suma ubezpieczenia a blankietowe odesłanie do salda kredytu | str. 165
5.2. Problem niedozwolonego charakteru postanowień umowy kredytu dla określenia wysokości sumy ubezpieczenia | str. 170 - Podsumowanie | str. 184
Rozdział IV. Umowa ubezpieczenia majątkowego jako instrument zabezpieczenia spłaty kredytu | str. 187
- Ubezpieczenie nieruchomości | str. 187
1.1. Ubezpieczenie od ognia i innych zdarzeń losowych | str. 187
1.2. Ubezpieczenie od utraty wartości nieruchomości | str. 191
1.3. Ubezpieczenie nieruchomości a ubezpieczenie przedmiotu zabezpieczenia hipotecznego | str. 194 - Inne ubezpieczenia majątkowe charakterystyczne dla stosunków kredytowych | str. 200
2.1. Ubezpieczenie niskiego wkładu własnego | str. 200
2.2. Ubezpieczenie pomostowe | str. 205
2.3. Ubezpieczenie płatności (spłaty bieżących rat kredytu) | str. 210 - Przelew wierzytelności z umowy ubezpieczenia majątkowego jako prawne zabezpieczenie spłaty kredytu | str. 214
3.1. Przedmiot przelewu | str. 214
3.2. Szczególne cechy przelewu wierzytelności ubezpieczeniowej | str. 221
3.3. Uwagi prawnoporównawcze na tle systemu prawnego RPA | str. 227 - Regres ubezpieczeniowy w przypadku ubezpieczeń ryzyk własnych banku | str. 233
4.1. Niewykonanie umowy kredytu a regres ubezpieczeniowy | str. 233
4.2. Finansowanie kosztów ochrony ubezpieczeniowej przez kredytobiorcę a regres ubezpieczeniowy | str. 239 - Podsumowanie | str. 246
Rozdział V. Dystrybucja i finansowanie ubezpieczeń spłaty kredytu | str. 251
- Bank jako dystrybutor ubezpieczeń spłaty kredytu | str. 251
1.1. Dystrybucja krzyżowa umowy ubezpieczenia | str. 251
1.2. Analiza wymagań i potrzeb ubezpieczającego kredytobiorcy | str. 258
1.3. Bank jako pośrednik ubezpieczeniowy i zleceniobiorca usług płatniczych | str. 265 - Ubezpieczenia ochrony spłaty kredytu (PPI) na rynku brytyjskim | str. 273
2.1. Payment protection insurance | str. 273
2.2. Działania nadzorczo-regulacyjne organów ochrony prawa w Wielkiej Brytanii | str. 276 - Finansowanie kosztów ochrony ubezpieczeniowej przez kredytobiorcę | str. 282
3.1. Świadczenia należne bankowi z tytułu umowy kredytu | str. 282
3.2. Ubezpieczenia indywidualne kredytobiorcy | str. 285
3.3. Problem wysokości prowizji pośrednika w orzecznictwie brytyjskim | str. 287
3.4. Ubezpieczenia grupowe (na cudzy rachunek) | str. 293
3.5. Ubezpieczenia ryzyk własnych banku | str. 296 - Finansowanie ochrony ubezpieczeniowej jako cel kredytu | str. 301
4.1. Mechanizm finansowania ochrony ubezpieczeniowej a stosunek ubezpieczenia | str. 301
4.2. Opłata na sfinansowanie składki ubezpieczeniowej zapłaconej przez ubezpieczający bank jako cel kredytu | str. 302
4.3. Kredytowanie kosztów składki ubezpieczeniowej sensu stricto | str. 308
4.4. Problem kredytowania składki ubezpieczeniowej w praktyce i orzecznictwie brytyjskim | str. 312 - Podsumowanie | str. 315
Bibliografia | str. 321
| Kategoria: | Cywilne |
| Zabezpieczenie: |
Watermark
|
| ISBN: | 978-83-8358-894-0 |
| Rozmiar pliku: | 2,3 MB |
