MENU
Nasze ceny
Przeczytaj fragment on-line
-
nowość
Twój kredyt może być darmowy - ebook
Twój kredyt może być darmowy - ebook
E-book powstał w oparciu o wiedzę i doświadczenie cyfrowej kancelarii inBillo, specjalizującej się w sankcji kredytu darmowego (SKD). Przedstawia praktyczne sposoby wyboru kancelarii i zgłoszenia sprawy oraz opisuje nowoczesne narzędzia, takie jak kalkulator AI SKD, wspierające konsumentów w analizie umów kredytowych i odzyskiwaniu kosztów od banków.
Ta publikacja spełnia wymagania dostępności zgodnie z dyrektywą EAA.
| Kategoria: | Nauki społeczne |
| Zabezpieczenie: |
Watermark
|
| ISBN: | 978-83-8440-386-0 |
| Rozmiar pliku: | 1,4 MB |
FRAGMENT KSIĄŻKI
Od Autorów
Ten e-book został stworzony wg stanu prawnego na dzień 15.01.2026 jako praca zbiorowa ekspertów prawa finansowego i praktyków biznesu kancelarii cyfrowej inbillo.com z myślą o osobach, które:
* POSIADAJĄ KREDYT KONSUMENCKI (gotówkowy, ratalny, pożyczkę) zaciągnięty po 2011 roku.
* PODEJRZEWAJĄ, ŻE ICH UMOWA MOŻE ZAWIERAĆ BŁĘDY formalne lub informacyjne.
* CHCĄ ODZYSKAĆ NADPŁACONE KOSZTY (odsetki, prowizje) i obniżyć swoje przyszłe raty.
* SZUKAJĄ RZETELNEJ, BEZPŁATNEJ I ANONIMOWEJ METODY weryfikacji swojej umowy przed podjęciem kroków prawnych.
* OBAWIAJĄ SIĘ “WALKI Z BANKIEM” i potrzebują jasnego, krok po kroku, przewodnika po procesie SKD.Wprowadzenie
Sankcja Kredytu Darmowego (SKD) to jedno z najpotężniejszych narzędzi prawnych, jakie konsument posiada w sporze z instytucjami finansowymi. Choć mechanizm ten funkcjonuje w polskim prawie od lat, dopiero w ostatnich latach, dzięki orzecznictwu sądów i zaangażowaniu wyspecjalizowanych podmiotów, zyskał na znaczeniu. Celem niniejszego e-booka, przygotowanego przez ekspertów inBillo.com, jest kompleksowe wyjaśnienie, czym jest SKD, jak ją zastosować i jak wykorzystać nowoczesne narzędzia, takie jak kalkulator AI inBillo, aby odzyskać należne środki.
SKD to nie “kombinowanie” ani “wyłudzanie”, lecz ustawowa sankcja cywilnoprawna, która ma na celu zdyscyplinowanie banków i firm pożyczkowych do rzetelnego wypełniania obowiązków informacyjnych. Kiedy bank popełnia błąd formalny w umowie, konsument zyskuje prawo do spłaty wyłącznie pożyczonego kapitału, bez odsetek, prowizji i innych kosztów. Jest to mechanizm przywracający równowagę w relacji, w której konsument jest stroną słabszą.Rozdział 1: Czym jest SKD i dlaczego banki tracą zyski?
Sankcja Kredytu Darmowego jest uregulowana w ART. 45 USTAWY O KREDYCIE KONSUMENCKIM z dnia 12 maja 2011 roku . Przepis ten stanowi, że w przypadku naruszenia przez kredytodawcę określonych obowiązków informacyjnych, konsument, po złożeniu pisemnego oświadczenia, nabywa prawo do spłaty kredytu bez odsetek i innych kosztów.
KLUCZOWE KONSEKWENCJE ZASTOSOWANIA SKD:
— UTRATA PRAWA DO KOSZTÓW: Bank traci prawo do pobierania od konsumenta wszelkich kosztów związanych z kredytem, w tym odsetek, prowizji, opłat przygotowawczych, ubezpieczeń i innych.
— SPŁATA WYŁĄCZNIE KAPITAŁU: Kredytobiorca jest zobowiązany do zwrotu wyłącznie kwoty faktycznie pożyczonego kapitału.
— ZWROT NADPŁACONYCH ŚRODKÓW: Jeśli konsument spłacił już część kredytu, bank jest zobowiązany do zwrotu wszystkich pobranych dotychczas kosztów (odsetek i prowizji).
Dla banków jest to dotkliwa sankcja finansowa, która bezpośrednio uderza w ich zyski z tytułu kredytów konsumenckich. Właśnie dlatego instytucje finansowe często zniechęcają klientów do dochodzenia swoich praw, a rzetelna analiza umowy jest kluczowa.Rozdział 2: Bariery psychologiczne — dlaczego tylko 3—5% osób korzysta z SKD?
Mimo że potencjał do zastosowania SKD dotyczy milionów umów, szacuje się, że tylko niewielki odsetek uprawnionych konsumentów decyduje się na podjęcie działań. Główną przyczyną są bariery psychologiczne i dezinformacja celowo podsycana przez instytucje finansowe .
Większość kredytobiorców nigdy nie słyszała o SKD albo myli ją z „umorzeniem kredytu”, co widać w badaniach i materiałach Rzecznika Finansowego oraz UOKiK poświęconych kredytom konsumenckim. Informacje o sankcji są rozproszone między ustawą, orzecznictwem, broszurami urzędów i blogami prawniczymi, a język prawniczy skutecznie zniechęca osoby bez doświadczenia. W tabeli poniżej obalamy mity dotyczące SKD.
_Bariery psychologiczne_
WNIOSEK: Świadomość prawna i dostęp do rzetelnej analizy, którą oferuje inBillo.com, są kluczem do przełamania tych barier i odzyskania należnych pieniędzy.Rozdział 3: Jakie umowy kwalifikują się do darmowego kredytu? Szczegółowa analiza
Aby umowa kredytowa kwalifikowała się do zastosowania SKD, musi spełniać cztery podstawowe warunki:
— STATUS KONSUMENTA: Kredyt musi być zaciągnięty przez osobę fizyczną na cele niezwiązane z działalnością gospodarczą lub zawodową.
— KWOTA KREDYTU: Kredyt musi być kredytem konsumenckim, czyli jego kwota nie może przekraczać 255 550 ZŁ (lub równowartości w innej walucie).
— DATA ZAWARCIA: Umowa musi być zawarta po wejściu w życie Ustawy o kredycie konsumenckim, czyli PO 18 GRUDNIA 2011 ROKU.
— TERMIN ROSZCZENIA: Oświadczenie o skorzystaniu z SKD można złożyć DO 12 MIESIĘCY od dnia całkowitej spłaty kredytu. W przypadku kredytów w trakcie spłaty, termin ten nie ma zastosowania.
UWAGA PRAWNA: TERMIN 12 MIESIĘCY Formuła “Możliwość dochodzenia roszczeń do 12 miesięcy od dnia spłaty kredytu” jest uproszczeniem i bywa przedmiotem sporów interpretacyjnych w orzecznictwie. Niektóre sądy uznają, że termin ten nie ma zastosowania, jeśli kredytodawca nie dopełnił obowiązków informacyjnych. KAŻDĄ SPRAWĘ NALEŻY OCENIAĆ INDYWIDUALNIE, a w przypadku kredytów spłaconych po terminie 12 miesięcy, konieczna jest konsultacja z prawnikiem.
KWALIFIKACJA UMÓW — CO WCHODZI W GRĘ?
Ten e-book został stworzony wg stanu prawnego na dzień 15.01.2026 jako praca zbiorowa ekspertów prawa finansowego i praktyków biznesu kancelarii cyfrowej inbillo.com z myślą o osobach, które:
* POSIADAJĄ KREDYT KONSUMENCKI (gotówkowy, ratalny, pożyczkę) zaciągnięty po 2011 roku.
* PODEJRZEWAJĄ, ŻE ICH UMOWA MOŻE ZAWIERAĆ BŁĘDY formalne lub informacyjne.
* CHCĄ ODZYSKAĆ NADPŁACONE KOSZTY (odsetki, prowizje) i obniżyć swoje przyszłe raty.
* SZUKAJĄ RZETELNEJ, BEZPŁATNEJ I ANONIMOWEJ METODY weryfikacji swojej umowy przed podjęciem kroków prawnych.
* OBAWIAJĄ SIĘ “WALKI Z BANKIEM” i potrzebują jasnego, krok po kroku, przewodnika po procesie SKD.Wprowadzenie
Sankcja Kredytu Darmowego (SKD) to jedno z najpotężniejszych narzędzi prawnych, jakie konsument posiada w sporze z instytucjami finansowymi. Choć mechanizm ten funkcjonuje w polskim prawie od lat, dopiero w ostatnich latach, dzięki orzecznictwu sądów i zaangażowaniu wyspecjalizowanych podmiotów, zyskał na znaczeniu. Celem niniejszego e-booka, przygotowanego przez ekspertów inBillo.com, jest kompleksowe wyjaśnienie, czym jest SKD, jak ją zastosować i jak wykorzystać nowoczesne narzędzia, takie jak kalkulator AI inBillo, aby odzyskać należne środki.
SKD to nie “kombinowanie” ani “wyłudzanie”, lecz ustawowa sankcja cywilnoprawna, która ma na celu zdyscyplinowanie banków i firm pożyczkowych do rzetelnego wypełniania obowiązków informacyjnych. Kiedy bank popełnia błąd formalny w umowie, konsument zyskuje prawo do spłaty wyłącznie pożyczonego kapitału, bez odsetek, prowizji i innych kosztów. Jest to mechanizm przywracający równowagę w relacji, w której konsument jest stroną słabszą.Rozdział 1: Czym jest SKD i dlaczego banki tracą zyski?
Sankcja Kredytu Darmowego jest uregulowana w ART. 45 USTAWY O KREDYCIE KONSUMENCKIM z dnia 12 maja 2011 roku . Przepis ten stanowi, że w przypadku naruszenia przez kredytodawcę określonych obowiązków informacyjnych, konsument, po złożeniu pisemnego oświadczenia, nabywa prawo do spłaty kredytu bez odsetek i innych kosztów.
KLUCZOWE KONSEKWENCJE ZASTOSOWANIA SKD:
— UTRATA PRAWA DO KOSZTÓW: Bank traci prawo do pobierania od konsumenta wszelkich kosztów związanych z kredytem, w tym odsetek, prowizji, opłat przygotowawczych, ubezpieczeń i innych.
— SPŁATA WYŁĄCZNIE KAPITAŁU: Kredytobiorca jest zobowiązany do zwrotu wyłącznie kwoty faktycznie pożyczonego kapitału.
— ZWROT NADPŁACONYCH ŚRODKÓW: Jeśli konsument spłacił już część kredytu, bank jest zobowiązany do zwrotu wszystkich pobranych dotychczas kosztów (odsetek i prowizji).
Dla banków jest to dotkliwa sankcja finansowa, która bezpośrednio uderza w ich zyski z tytułu kredytów konsumenckich. Właśnie dlatego instytucje finansowe często zniechęcają klientów do dochodzenia swoich praw, a rzetelna analiza umowy jest kluczowa.Rozdział 2: Bariery psychologiczne — dlaczego tylko 3—5% osób korzysta z SKD?
Mimo że potencjał do zastosowania SKD dotyczy milionów umów, szacuje się, że tylko niewielki odsetek uprawnionych konsumentów decyduje się na podjęcie działań. Główną przyczyną są bariery psychologiczne i dezinformacja celowo podsycana przez instytucje finansowe .
Większość kredytobiorców nigdy nie słyszała o SKD albo myli ją z „umorzeniem kredytu”, co widać w badaniach i materiałach Rzecznika Finansowego oraz UOKiK poświęconych kredytom konsumenckim. Informacje o sankcji są rozproszone między ustawą, orzecznictwem, broszurami urzędów i blogami prawniczymi, a język prawniczy skutecznie zniechęca osoby bez doświadczenia. W tabeli poniżej obalamy mity dotyczące SKD.
_Bariery psychologiczne_
WNIOSEK: Świadomość prawna i dostęp do rzetelnej analizy, którą oferuje inBillo.com, są kluczem do przełamania tych barier i odzyskania należnych pieniędzy.Rozdział 3: Jakie umowy kwalifikują się do darmowego kredytu? Szczegółowa analiza
Aby umowa kredytowa kwalifikowała się do zastosowania SKD, musi spełniać cztery podstawowe warunki:
— STATUS KONSUMENTA: Kredyt musi być zaciągnięty przez osobę fizyczną na cele niezwiązane z działalnością gospodarczą lub zawodową.
— KWOTA KREDYTU: Kredyt musi być kredytem konsumenckim, czyli jego kwota nie może przekraczać 255 550 ZŁ (lub równowartości w innej walucie).
— DATA ZAWARCIA: Umowa musi być zawarta po wejściu w życie Ustawy o kredycie konsumenckim, czyli PO 18 GRUDNIA 2011 ROKU.
— TERMIN ROSZCZENIA: Oświadczenie o skorzystaniu z SKD można złożyć DO 12 MIESIĘCY od dnia całkowitej spłaty kredytu. W przypadku kredytów w trakcie spłaty, termin ten nie ma zastosowania.
UWAGA PRAWNA: TERMIN 12 MIESIĘCY Formuła “Możliwość dochodzenia roszczeń do 12 miesięcy od dnia spłaty kredytu” jest uproszczeniem i bywa przedmiotem sporów interpretacyjnych w orzecznictwie. Niektóre sądy uznają, że termin ten nie ma zastosowania, jeśli kredytodawca nie dopełnił obowiązków informacyjnych. KAŻDĄ SPRAWĘ NALEŻY OCENIAĆ INDYWIDUALNIE, a w przypadku kredytów spłaconych po terminie 12 miesięcy, konieczna jest konsultacja z prawnikiem.
KWALIFIKACJA UMÓW — CO WCHODZI W GRĘ?
więcej..
